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月薪三千却办14张信用卡欠款87万,银保监调查!

发布日期:2019-06-28 来源:支付头条
??? 信用卡已经成为日常消费的主要支付工具,是资金周转的利器。然而,信用卡一旦用得不好,也会使人陷入万丈深渊。
??? 近日,一名27岁女律师助理因信用卡负债高达87万元而烧炭自杀,引发行业关注。
??? 事件发生后,陈某的母亲吴女士及其他家属经过调查,猜测是银行信用卡欠款导致陈某烧炭自杀,质疑银行方面发卡不严谨、过度授信、异常交易管控不力等问题。并投诉到中国银保监会。截止目前为止,中国银保监会广东监督局已经受理投诉。
??? 信用卡除了能带给我们消费的便利外,还会助长人们的消费欲望,因信用卡过度消费而导致最后无力偿还的人比比皆是。
??? 你是否曾因信用卡的盲目使用,出现过还不完账单的情况呢?
??? 14张信用卡额度77万
??? 精致的生活,从来不是用信用卡堆积出来的。如果指望信用卡来实现白富美的梦想,那在刷卡后会承受无尽的压力。
??? 据南方都市报报道,这个女律师助理陈某出生于1991年,毕业后一直在律所工作;但是由于能力及学历等原因,只做一些基层相关工作。劳务合同显示,陈某的月薪只有3000元,并不属于高薪人群。
??? 可是,收入不高的陈某,却通过各种途径,累计办理了14张信用卡,授信额度超过77万、合计欠款达87万多元。
??? 14张信用卡额度77万,平均每张卡的授信额度高达5.5万,这对于一个月薪3000元的人来说,是一笔巨大的财富,同样也是个债务泥潭。
??? 在陈某的14张信用卡中,额度最高的三张信用卡,分别为21万元、14万元和9万元的额度。
??? 在很多人眼中,这么高的额度,是可望而不可即的,有些刚办理信用卡的人,两三万额度甚至会觉得心满意足。
??? 陈某自尽后,其相关信用卡额度及负债信息被曝光,关于其信用卡的高额度这一点,引起了巨大的争议,银行的信用卡额度审核标准遭到质疑。
??? 高额度从何而来
??? 信用卡额度不仅是身份的象征,也是经济实力的体现,因此用卡人群都会想方设法去提额。
??? 一般情况下,第一次申请信用卡,银行的审核会非常严格,银行审核的时候主要是依据申请人的经济状况、征信状况来进行评判,最后批准一个与申请人收入相匹配的额度。
??? 而依据陈某的工作单位及经济状况,并不符合办理大额信用卡的条件。但是实际上,陈某的第一张信用卡,就获得了3.7万元额度,后续申请其它行信用卡,额度也是越来越高。
??? 用过信用卡的都知道,申卡时的授信额度只是暂时的,如果长期保持良好的用卡行为,还有很大希望提升额度,因此陈某如果经常使用信用卡消费,提高几万额度也是有可能的。
??? 按照某银行的说法,陈某此前一直按时还款,并且银行并未向其催缴过欠款。可以看出,陈某此前对自己的征信非常重视。
??? 由于刷卡消费会给银行带来可观的利润,在持卡人没有出现过逾期的前提下,通常会根据持卡人的消费能力来尽可能的给持卡人提额,以便满足持卡人的需求;同时也能给银行创造更大的收益。
??? 最终,陈某终于不堪重负,14张信用卡合计欠款总额达87万余元,欠款最多的一张信用卡,金额达25万元。
??? 以卡养卡或是根源
??? 除了信用卡欠款外,陈某还欠了部分网贷。在陈某死后,其家人接到两个催债电话,要求陈某偿还,在得知陈某离世,催债人表示“不用还钱了”。
??? 根据陈某此前的还款情况来看,「支付百科」推测陈某或以卡养卡,最终导致难以继续周转。
??? 截至2018年第四季度末,我国信用卡逾期半年未偿信贷总额788.61亿元,占信用卡应偿信贷余额的1.16%,同比2010年逾期额度增长了10倍。
??? 相当于现在一个月的的逾期总量,就能赶上10年前一年的总量。
??? 现在的消费主力军8090后,尤其是90后,更是靠信用卡来存活着,养成了信用消费的习惯。
??? 网上还流传着一个更可怕的数据:90后负债平均已达月收入的18.5倍。如果按平均工资6917元计算,平均负债可高达12.79万元。
??? 全国各地,有大量专门教人进行信用卡套现的培训机构和个人,拥有10张以上信用卡的人已不在少数。
??? 这部分人中,大多数都在以卡养卡,当一张信用卡无法偿还时,就会想办法再办理一张信用卡来套现,一直循环往复。
??? 众所周知,信用卡是存在免息期的,只要在免息期内还款,是没有任何利息的。
??? 因此,很多持卡人由于手中缺乏资金,无力偿还信用卡账单,会在账单日前,从其他信用卡中套取资金,来偿还需要还款的信用卡,在这个过程中,持卡人要承担一部分手续费。
??? 这种方法虽然能解燃眉之急,但是一旦套现金额达到一定数目,仅手续费也会使人不堪重负,持卡人也很难彻底摆脱信用卡债务。
??? 「支付百科」提醒大家:一定要在自己能够承受的范围内,有品质地消费,即便花的是未来的钱,但一定要是未来可预计收入能覆盖的。
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